Banco Nación extiende el plan para comprar autos y la cuota inicial arranca en torno al millón de pesos

El real se negocia en el mercado formal a valores que se mueven al ritmo del plan económico oficial, mientras que el guaraní cruza el puente con una cotización mucho más baja en los mostradores fronterizos. En ese contexto de a cuánto se pasa la moneda del otro lado, conseguir un auto financiado en la Argentina exige hoy comparar bien no sólo entre bancos y plazos, sino también entre líneas que se ajustan con el índice de precios y líneas con cuotas fijas que pueden terminar pesando más al final del crédito.

Un repaso de la oferta del Banco Nación para la compra de vehículos -destinada a autos nuevos y usados de hasta diez años- pone en evidencia la diferencia que marca, en concreto, dónde se cobra el sueldo. La entidad financia hasta el 100 por ciento del precio con IVA, en montos que van de un millón a cien millones de pesos, y trabaja con dos formatos: la línea tradicional en pesos con tasa fija y la alternativa UVA, cuya cuota arranca más baja y se actualiza con la inflación.

Cuánto cuesta financiar un auto y qué ingresos se piden

La simulación que difundió la entidad toma como referencia un JMEV Easy 3 de 25.941.500 pesos. Tomar el crédito a seis años en pesos, con el sueldo acreditado en el banco, lleva a una cuota mensual de 1.046.844,45 pesos y exige un ingreso neto mínimo de 3.489.481,49 pesos. Si la persona no cobra sus haberes allí, a igual plazo la cuota sube a 1.274.255,85 pesos y el ingreso exigido trepa a 4.247.519,48 pesos.

Acortar el plazo a tres años, en cambio, encarece la cuota pero se termina pagando menos en total. A 36 meses y con acreditación de sueldo, el pago mensual es de 1.351.650,58 pesos y se piden ingresos de 4.505.501,92 pesos. Sin esa acreditación, los valores pasan a 1.549.297,80 pesos y 5.164.325,98 pesos, respectivamente. La regla se repite: extender el cronograma alivia el bolsillo mes a mes pero aumenta lo que se devuelve al final.

• Tasa nominal anual: 36% con haberes acreditados; 46% sin esa condición.
• Costo financiero total efectivo anual: 53,40% con sueldo en el banco; 72,30% sin él.
• Plazos: de 12 hasta 72 meses, tanto con acreditación de haberes como sin ella.
• Cobertura: hasta el 100% del precio de venta con IVA, desde $1.000.000 hasta $100.000.000.

Qué pasa con la línea UVA y qué gastos quedan afuera

La opción UVA es la que más rápidamente llama la atención por arrancar con una cuota más baja. En un ejemplo de la propia entidad por diez millones de pesos a 60 meses, un cliente con sueldo acreditado paga 292.656 pesos la primera cuota, frente a 424.330 pesos de la alternativa en pesos. La diferencia se explica porque el crédito UVA se actualiza por la inflación más una tasa nominal anual del 19% para quienes tienen haberes en el banco o del 25% para el resto, con plazos de 12 a 60 meses.

En cualquier caso, el financiamiento no cubre el patentamiento ni los otros costos asociados a la operación, que quedan a cargo del comprador. Los importes difundidos son orientativos y dependen de la evaluación crediticia del solicitante y de las condiciones vigentes al momento de pedir el préstamo.

“Al final del mes uno termina pagando una cosa y al siguiente ya está pagando otra distinta; por eso mucha gente primero se fija cuánto le queda libre y sólo después mira si el auto le cierra. La financiación ayuda, pero conviene mirarla como una decisión a tres o seis años, no como una promoción."”Carlos Maidana, vendedor de autos en el puente San Ignacio de Loyola