Créditos más caros y más cortos: bancos y fintech recortan el financiamiento a las familias

Para quienes salieron a comparar tasas en la última vuelta, la respuesta fue casi siempre la misma: bancos y fintech endurecieron los requisitos y, aun cuando el cliente tiene un buen historial de pagos, el costo financiero total ronda el 90% al 100% anual. Las propuestas, según los relevamientos del sector, quedaron concentradas en los perfiles con calificaciones más altas, y el resto de los hogares encuentra cada vez más cerrada la puerta del crédito al consumo.

Tarjetas con tope y plásticos suspendidos

El ajuste no se limita a los préstamos personales. Las entidades también limitaron las actualizaciones de los límites de tarjetas y, en varios casos, suspendieron los plásticos de clientes con deudas irregulares. Lo describió Guillermo Barbero, socio de First Capital Group, al repasar el comportamiento de las carteras minoristas: menos margen disponible para nuevas compras y una gestión más estricta de los saldos impagos.

“Algunos clientes con deudas irregulares tienen los plásticos suspendidos y, a la vez, las entidades restringen las actualizaciones de límites, lo que reduce el margen disponible para nuevas compras.”Guillermo Barbero, socio de First Capital Group

Detrás del recorte asoma el atraso en los pagos. El indicador de mora de los créditos de las familias llegó al 12,9%, de acuerdo con el Informe sobre Bancos del Banco Central. Barbero apuntó que las entidades moderaron sus planes comerciales y concentraron los esfuerzos en recuperar a los clientes con dificultades para cumplir con sus obligaciones, una decisión que se traduce en menos oferta para el resto.

• Crédito total a las familias: caída interanual del 7,6% en términos reales al cierre de agosto, según First Capital Group.
• Préstamos personales: diez meses consecutivos de retroceso en el stock.
• Tarjetas de crédito: baja real del 0,3% mensual y del 10,1% interanual.
• Mora de las familias: 12,9%, según el Informe sobre Bancos del Banco Central.
• Préstamos hipotecarios: saldo de $8,6 billones, con alza real del 3,1% mensual y del 36,1% interanual.

La excepción hipotecaria

En paralelo, los créditos para vivienda muestran otra dinámica. First Capital Group informó que el saldo llegó a 8,6 billones de pesos, con un aumento real del 3,1% mensual y del 36,1% frente al mismo período del año anterior, una expansión que se sostiene por encima de la inflación. La diferencia es notoria: mientras el consumo se financia con tasas que duplican el ritmo de los precios, la hipoteca vuelve a ser el segmento donde los bancos buscan colocar cartera de largo plazo. La próxima reunión del sector, prevista para las próximas semanas, debatirá si la tendencia se sostiene o si el crédito al consumo seguirá retrayéndose en términos reales.