Trece bancos se quedaron con los primeros 200.000 millones del FGS y ya largan hipotecas baratas para primera vivienda

El real arrancó la jornada a 1.920 pesos en las pizarras del microcentro porteño y el guaraní se mantenía por encima de los 22 pesos del lado brasileño, mientras en las casas de cambio de la frontera el billete verde se movía en una franja estable. En ese contexto, una noticia que golpea de lleno en el bolsillo de las familias que buscan techo propio empieza a tomar forma en Buenos Aires: trece bancos se quedaron con los primeros 200.000 millones de pesos de la subasta del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de la ANSES y ya se preparan para largar hipotecas atadas a UVA con un tope de tasa del 7,5% anual, un piso de 15 años de plazo y un tope de 150.000 UVA por operación, algo más de 200.000 dólares al tipo de cambio actual, destinados de manera exclusiva a primera vivienda.

Cómo se repartió la primera licitación

La primera licitación del programa recibió 42 ofertas de 18 entidades financieras, que en total pidieron 258.640 millones de pesos. Como el cupo disponible era de 200.000 millones, el FGS terminó adjudicando poco más de 164.400 millones a cinco años, el 82% del total, con un spread promedio de 4,94% anual sobre UVA. El resto, alrededor de 35.500 millones, se colocó a un año, con un spread promedio de 2,67% sobre el mismo índice. En ambos tramos los bancos ofertaron por encima del piso mínimo exigido para poder quedarse con el dinero.

• Trece bancos adjudicados en la primera subasta, sobre 18 entidades que ofertaron.
• 200.000 millones de pesos adjudicados, frente a una demanda de 258.640 millones.
• 82% del dinero (unos 164.400 millones) colocado a cinco años con spread promedio de 4,94% sobre UVA.
• 18% restante (unos 35.500 millones) colocado a un año con spread promedio de 2,67% sobre UVA.
• Plazo mínimo del préstamo: 15 años. Tope por operación: 150.000 UVA (algo más de 200.000 dólares).
• Tasa máxima al tomador: 7,5% anual más UVA.
• Destino exclusivo: primera vivienda. Plazo total para colocar los fondos: 120 días corridos.

Qué condiciones deberá mirar el que quiere sacar el crédito

El FGS fijó reglas comunes para todos los bancos, pero cada entidad puede agregar sus propios requisitos comerciales. El plazo mínimo es de 15 años y el destino excluyente es primera vivienda: no sirve para refacción, ampliación ni segunda propiedad. El monto máximo por operación es de 150.000 UVA, lo que hoy equivale a algo más de 200.000 dólares, aunque esa cifra se irá actualizando con la inflación. La tasa que el banco puede trasladarle al cliente tiene un techo de 7,5% anual más UVA, de modo que la cuota se mueve al ritmo del índice. Los bancos tienen 120 días corridos desde que reciben el dinero para transformarlo en préstamos efectivamente otorgados.

Antes incluso de que termine la primera licitación, varias entidades ya habían alineado sus líneas propias a ese tope del 7,5%. Banco Macro fijó esa tasa para préstamos a hasta 20 años, mientras Credicoop y BBVA aplicaron la misma condición a clientes que acreditan haberes y compran su primera vivienda. El Banco Ciudad estiró el plazo hasta 25 años con idéntica tasa. Las primeras ofertas bajo el nuevo esquema del FGS estarían disponibles antes del cierre de esta semana o a comienzos de la siguiente.

El programa contempla hasta diez licitaciones de 200.000 millones de pesos cada una, con un techo total de 2 billones, y el objetivo oficial es generar entre 17.000 y 18.000 nuevas operaciones inmobiliarias en los próximos meses. El volumen suena ambicioso, pero cualquier comprador sabe que del otro lado del mostrador la letra chica y la relación cuota-ingreso siguen mandando. "Acá el problema nunca fue solo la tasa, sino el avance del UVA sobre el salario", resume Marcela Domínguez, empleada de una casa de electrodomésticos del microcentro que desde hace dos años junta el primer pago y mira con desconfianza cada nuevo anuncio: "Cuando me dicen 7,5% más UVA, lo que escucho es que la cuota puede subir todos los meses mientras el sueldo va por detrás. Si eso lo atan, lo evalúo; si no, sigo alquilando".